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第一(yī)章(zhāng) 總則
第二章(zhāng) 通信治理(lǐ)
第三章(zhāng) 金融治理(lǐ)
第四章(zhāng) 互聯網治理(lǐ)
第五章(zhāng) 其他防範措施
第六章(zhāng) 法律責任
第七章(zhāng) 附則
第一(yī)章(zhāng) 總則
第一(yī)條 為(wèi)了預防、遏制和(hé)懲治電信網絡詐騙活動，加強反電信網絡詐騙工作，保護公民合法權益，維護社會穩定和(hé)國(guó)家安全，制定本法。
第二條 本法所稱電信網絡詐騙，是指以非法占有(yǒu)為(wèi)目的(de)，利用電話、短(duǎn)信、互聯網等電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸方式，騙取公私财物的(de)行(xíng)為(wèi)。
第三條 打擊治理(lǐ)中華人民共和(hé)國(guó)境內(nèi)的(de)電信網絡詐騙活動或者中華人民共和(hé)國(guó)公民在境外實施的(de)電信網絡詐騙活動，适用本法。
境外的(de)組織、個人針對境內(nèi)實施電信網絡詐騙活動，或者為(wèi)他人實施電信網絡詐騙活動提供産品、服務，損害中華人民共和(hé)國(guó)國(guó)家或者公民利益的(de)，可(kě)以依照本法有(yǒu)關規定處理(lǐ)和(hé)追究責任。
第四條 反電信網絡詐騙工作堅持以人民為(wèi)中心，統籌發展和(hé)安全；堅持系統觀念、法治思維，注重源頭治理(lǐ)、綜合治理(lǐ)；堅持齊抓共管、群防群治，加強社會宣傳教育防範，全面落實打防管控各項措施；堅持精準防治，防止對正常生産經營活動、群衆生活便利造成不當影響。
第五條 地(dì)方各級人民政府對本行(xíng)政區域內(nèi)反電信網絡詐騙工作負責，确定反電信網絡詐騙目标任務和(hé)工作機(jī)制，組織開展綜合治理(lǐ)和(hé)防範宣傳。
公安部門組織協調反電信網絡詐騙工作，金融、通信、互聯網等行(xíng)業主管部門依照職責負責本行(xíng)業反電信網絡詐騙工作，承擔行(xíng)業監管主體責任。
電信業務經營者、銀行(xíng)業金融機(jī)構和(hé)非銀行(xíng)支付機(jī)構、互聯網服務提供者承擔安全主體責任，建立反電信網絡詐騙內(nèi)部風險防控機(jī)制和(hé)安全責任制度。
第六條 國(guó)務院建立打擊治理(lǐ)電信網絡詐騙工作機(jī)制，統籌協調打擊治理(lǐ)工作。有(yǒu)關部門應當密切配合，實現跨行(xíng)業、跨地(dì)域協同配合、快速聯動，有(yǒu)效防範電信網絡詐騙活動。
第二章(zhāng) 通信治理(lǐ)
第七條 電信業務經營者應當依法落實電話用戶真實身份信息登記制度。
基礎電信企業和(hé)移動通信轉售企業應當對代理(lǐ)商(shāng)落實電話實名制實施監督管理(lǐ)，在協議中明确代理(lǐ)商(shāng)實名制登記的(de)責任和(hé)有(yǒu)關違約處置措施。
第八條 辦理(lǐ)電話卡一(yī)般不得超出國(guó)家有(yǒu)關規定限制的(de)數量。對經識别存在異常辦卡情形的(de)，電信業務經營者有(yǒu)權延長(cháng)辦理(lǐ)期限或者拒絕辦卡。
國(guó)家電信主管部門組織建立電話用戶開卡情況信息共享機(jī)制和(hé)管理(lǐ)平台，并為(wèi)用戶提供查詢名下電話卡的(de)便捷渠道(dào)。
第九條 電信業務經營者對監測識别的(de)涉詐高(gāo)風險電話卡應當重新進行(xíng)實名核驗，根據風險等級采取有(yǒu)區别的(de)、相應的(de)核驗措施。對未按規定核驗或者核驗未通過的(de)，電信業務經營者可(kě)以限制、暫停有(yǒu)關電話卡功能。
第十條 電信業務經營者建立物聯網卡用戶風險評估制度，評估未通過的(de)，不得向其銷售物聯網卡；嚴格登記物聯網卡用戶身份信息，采取有(yǒu)效技術措施限定物聯網卡開通功能、使用場景和(hé)适用設備。
單位用戶從電信業務經營者購買物聯網卡再銷售給其他用戶的(de)，應當核驗和(hé)登記購卡用戶身份信息，并将銷量、存量及用戶實名信息傳送給号碼歸屬的(de)基礎電信企業。
電信業務經營者對物聯網卡的(de)使用建立監測預警機(jī)制。對存在異常使用情形的(de)，應當采取暫停服務、重新核驗身份和(hé)使用場景或者其他合同約定的(de)處置措施。
第十一(yī)條 電信業務經營者應當規範真實主叫号碼傳送和(hé)電信線路出租，對改号電話進行(xíng)封堵攔截和(hé)溯源核查。
電信業務經營者應當嚴格規範國(guó)際通信業務出入口局主叫号碼傳送，對網內(nèi)和(hé)網間虛假主叫及不規範主叫進行(xíng)識别、攔截。
第十二條 任何單位和(hé)個人不得非法制造、銷售、提供或者使用可(kě)以實現下列功能的(de)設備、軟件：
(一(yī))移動電話卡批量插入設備；
(二)改變主叫号碼、虛拟撥号、互聯網電話違規接入公用電信網絡等功能的(de)軟件或者設備；
(三)批量賬号、網絡地(dì)址自(zì)動切換系統；
(四)其他專門或者主要用于實施電信網絡詐騙等違法犯罪的(de)設備、軟件。
電信業務經營者、互聯網服務提供者應當采取技術措施，及時識别、阻斷前款規定的(de)非法設備、軟件接入網絡，并向公安機(jī)關和(hé)相關行(xíng)業主管部門報告。
第三章(zhāng) 金融治理(lǐ)
第十三條 銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構為(wèi)客戶開立銀行(xíng)賬戶、支付賬戶，應當建立客戶盡職調查制度，識别并核實客戶身份，了解開戶目的(de)和(hé)風險狀況，采取相應風險管理(lǐ)措施，防止銀行(xíng)賬戶、支付賬戶被用于電信網絡詐騙活動。
與客戶業務關系存續期間，銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構應當持續關注并審查客戶狀況及交易情況，了解客戶利用賬戶洗錢的(de)風險，根據風險狀況及時采取相應的(de)盡職調查和(hé)風險管理(lǐ)措施，依法識别受益所有(yǒu)人。
第十四條 開立銀行(xíng)賬戶、支付賬戶一(yī)般不得超出國(guó)家有(yǒu)關規定限制的(de)數量。對經識别存在異常開戶情形的(de)，銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構有(yǒu)權延長(cháng)辦理(lǐ)期限或者拒絕開戶。
中國(guó)人民銀行(xíng)、國(guó)務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機(jī)構會同有(yǒu)關部門建立跨機(jī)構開戶核驗機(jī)制和(hé)風險共享機(jī)制。
第十五條 銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構應當建立開立企業賬戶異常情形的(de)風險防控機(jī)制。金融、通信、市(shì)場監管、稅務等有(yǒu)關主管部門建立開立企業賬戶相關信息共享查詢系統，提供聯網核查服務。
市(shì)場監管部門應當對企業實名登記履行(xíng)身份核驗職責，依照規定對登記事項進行(xíng)監督檢查，為(wèi)銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構進行(xíng)客戶盡職調查提供便利。
第十六條 銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構應當對銀行(xíng)賬戶、支付賬戶的(de)使用加強監測，建立完善涉電信網絡詐騙特征的(de)異常賬戶監測模型；中國(guó)人民銀行(xíng)統籌建立跨銀行(xíng)業金融機(jī)構和(hé)非銀行(xíng)支付機(jī)構的(de)反洗錢統一(yī)交易監測系統，會同國(guó)務院公安部門完善與電信網絡詐騙犯罪資金流轉特點相适應的(de)反洗錢可(kě)疑交易報告制度。
對監測識别的(de)異常賬戶、可(kě)疑交易,銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構應當根據風險情況，采取核實交易情況、延遲支付結算、重新核驗身份、限制或者中止有(yǒu)關業務等必要的(de)防範措施。
第十七條 國(guó)務院公安部門會同有(yǒu)關部門建立完善電信網絡詐騙涉案資金緊急止付、快速凍結和(hé)資金返還制度，明确有(yǒu)關條件、程序和(hé)救濟措施。緊急止付、快速凍結、資金返還由公安機(jī)關決定，銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構應當予以配合。
第四章(zhāng) 互聯網治理(lǐ)
第十八條 互聯網服務提供者在與用戶簽訂協議或者确認提供服務時，應當依法要求用戶提供真實身份信息，用戶不提供真實身份信息的(de)，不得提供下列相關服務：
(一(yī))提供互聯網接入服務；
(二)提供虛拟專用網絡、網絡代理(lǐ)等網絡地(dì)址轉換服務；
(三)提供互聯網域名注冊、主機(jī)托管、空間租用、雲服務、內(nèi)容分發服務；
(四)提供信息、應用和(hé)軟件發布服務,或者提供即時通信、網絡支付、網絡交易、網絡遊戲、網絡直播、廣告推廣服務。
第十九條 互聯網服務提供者對監測識别的(de)異常賬号應當采取重新核驗、限制功能、暫停服務等處置措施。
互聯網服務提供者應當根據公安機(jī)關、電信主管部門要求, 對涉案電話卡、涉詐高(gāo)風險電話卡所關聯注冊的(de)有(yǒu)關互聯網賬号 采取關停等處置措施。
第二十條 網信、工信、公安等部門應當建立健全移動互聯網應用程序備案機(jī)制。
為(wèi)應用程序提供封裝、分發服務的(de)，應當登記并核驗應用程序開發運營者的(de)真實身份信息，核驗應用程序的(de)功能、用途，支持實現對封裝、分發的(de)全程溯源。
網信、工信、公安等部門和(hé)電信業務經營者、互聯網服務提供者應當加強對分發平台以外途徑下載傳播的(de)涉詐應用程序重點監測、及時處置。
第二十一(yī)條 提供域名解析、域名跳轉、網址鏈接轉換服務的(de)，應當核驗域名注冊、解析信息和(hé)互聯網協議地(dì)址的(de)真實性、準确性，記錄并留存所提供相應服務的(de)日志信息，支持實現對跳轉、解析、轉換記錄的(de)溯源。
第二十二條 任何單位和(hé)個人不得明知他人實施電信網絡詐騙，為(wèi)其提供以下支持或者幫助：
(一(yī))出售、提供個人信息；
(二)提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸、線路出租、域名解析等網絡資源服務；
(三)提供內(nèi)容分發、廣告推廣、引流推廣、搜索引擎等網絡推廣服務；
(四)提供應用程序、網站等網絡技術、産品的(de)制作、維護服務；
(五)提供支付結算服務，或者幫助他人通過虛拟貨币交易等方式洗錢；
(六)其他為(wèi)電信網絡詐騙提供各類支持或者幫助的(de)行(xíng)為(wèi)。
互聯網服務提供者應當建立監測防範制度，對前款規定的(de)涉詐産業進行(xíng)監測、攔截和(hé)處置。
第二十三條 司法機(jī)關辦理(lǐ)電信網絡詐騙案件依法調取證據的(de)，互聯網服務提供者應當及時提供數據查詢、證據調取等支持。
互聯網服務提供者在依照本法規定對互聯網賬号異常使用監測、涉詐産業監測、涉詐信息、活動監測中發現的(de)可(kě)疑犯罪線索、風險信息等，應當依照規定移送公安、網信、工信等部門。
第五章(zhāng) 其他防範措施
第二十四條 個人信息處理(lǐ)者應當依照《中華人民共和(hé)國(guó)個人信息保護法》等法律法規規定，規範個人信息處理(lǐ)，加強個人信息保護，建立防範個人信息被用于電信網絡詐騙的(de)工作機(jī)制。
履行(xíng)個人信息保護職責的(de)部門、單位對物流信息、購物信息、貸款信息、醫療信息等可(kě)能被電信網絡詐騙利用的(de)重要信息實施重點監管和(hé)保護。公安機(jī)關辦理(lǐ)利用個人信息實施電信網絡詐騙案件，應當同時查證個人信息來源，依法追究相關人員和(hé)單位責任。
第二十五條 地(dì)方各級人民政府及其有(yǒu)關部門應當加強反電信網絡詐騙宣傳，普及法律知識，提高(gāo)公衆對各類電信網絡詐騙的(de)鑒别能力和(hé)安全防範意識。
村民委員會、居民委員會和(hé)教育、民政、市(shì)場監管等有(yǒu)關部門，應當結合電信網絡詐騙受害群體的(de)分布等特征，有(yǒu)針對性地(dì)開展防範電信網絡詐騙違法犯罪知識進學(xué)校、進企業、進社區、進農村等宣傳活動。
第二十六條 任何單位和(hé)個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、銀行(xíng)賬戶、支付賬戶、互聯網賬号；不得為(wèi)非法買賣、出租、出借的(de)上述卡、賬戶、賬号提供實名核驗幫助。
對實施前款行(xíng)為(wèi)的(de)單位和(hé)個人及相關組織者，可(kě)以采取限制其有(yǒu)關卡、賬戶、賬号功能、暫停新業務等懲戒措施。對懲戒措施有(yǒu)異議的(de)，可(kě)以提出申訴。具體辦法由國(guó)務院公安部門會同國(guó)務院有(yǒu)關主管部門規定。
第二十七條 國(guó)家支持電信業務經營者、銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構、互聯網服務提供者研究開發有(yǒu)關電信網絡詐騙反制技術措施，用于監測、識别和(hé)處置涉詐信息、活動。
國(guó)家金融、通信、互聯網行(xíng)業主管部門和(hé)公安部門等應當統籌推進跨行(xíng)業、企業技術措施建設，推進涉電信網絡詐騙樣本信息數據共享。
對依據本法有(yǒu)關技術措施，針對異常情形采取的(de)限制、暫停服務等處置措施，有(yǒu)關單位、個人可(kě)以向作出決定或者采取措施的(de)有(yǒu)關部門、單位提出申訴。有(yǒu)關部門、單位應當建立完善申訴渠道(dào)，對提出的(de)申訴及時核查，核查通過的(de)，應當及時解除有(yǒu)關措施。
第二十八條 公安機(jī)關應當建立預警勸阻系統，對預警發現的(de)潛在受害人，根據情況及時采取相應勸阻措施。
對因電信網絡詐騙遭受重大生活困難的(de)受害人，有(yǒu)關方面應當依照規定給予救助。
第二十九條 經國(guó)務院打擊治理(lǐ)電信網絡詐騙工作機(jī)制決定或者批準，國(guó)家金融、通信、互聯網行(xíng)業主管部門和(hé)公安部門對電信網絡詐騙活動嚴重的(de)特定地(dì)區，可(kě)以采取相應的(de)風險防範措施。
第三十條 國(guó)家外交、公安等部門積極穩妥推進國(guó)際執法司法合作，與有(yǒu)關國(guó)家和(hé)地(dì)區建立快速聯絡工作機(jī)制，共同推進跨境電信網絡詐騙犯罪打擊治理(lǐ)。
第六章(zhāng) 法律責任
第三十一(yī)條 電信業務經營者、金融機(jī)構、互聯網服務提供者知道(dào)或者應當知道(dào)他人利用其産品、服務實施電信網絡詐騙活動，未采取必要措施的(de)，或者未依照本法規定履行(xíng)義務，造成電信網絡詐騙損失擴大的(de)，根據過錯程度等情況依法承擔相應民事責任。
有(yǒu)關單位、個人提起民事訴訟時，可(kě)以向人民法院申請公安機(jī)關協助提供有(yǒu)關情況和(hé)證據，公安機(jī)關應當予以幫助。
第三十二條 電信業務經營者有(yǒu)下列情形之一(yī)的(de)，由有(yǒu)關主管部門責令改正，根據造成的(de)後果情況，給予警告、通報批評，或者處一(yī)萬元以上十萬元以下罰款；情節嚴重的(de)，處十萬元以上一(yī)百萬元以下罰款，并可(kě)以由有(yǒu)關主管部門責令暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可(kě)證或者吊銷營業執照，對其直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員，處一(yī)萬元以上二十萬元以下罰款：
(一(yī))未建立健全反電信網絡詐騙內(nèi)控機(jī)制或者未有(yǒu)效落實機(jī)制，經有(yǒu)關主管部門提出整改要求，拒不整改的(de)；
(二)未履行(xíng)電話卡、物聯網卡實名制登記職責的(de)；
(三)未履行(xíng)對電話卡、物聯網卡的(de)風險監測和(hé)相關處置職責的(de)；
(四)未對物聯網用戶進行(xíng)風險評估，或者未限定物聯網卡的(de)可(kě)訪問互聯網協議地(dì)址、端口及适配的(de)硬件設備的(de)；
(五)未依法采取措施對改号電話、虛假主叫或者具有(yǒu)相應功能的(de)非法設備進行(xíng)監測處置的(de)。
第三十三條 銀行(xíng)業金融機(jī)構、非銀行(xíng)支付機(jī)構有(yǒu)下列情形之一(yī)的(de)，由有(yǒu)關主管部門責令改正，根據造成的(de)後果情況，給予警告、通報批評，或者處一(yī)萬元以上十萬元以下罰款；情節嚴重的(de)，處十萬元以上一(yī)百萬元以下罰款，并可(kě)以由有(yǒu)關主管部門責令暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可(kě)證或者吊銷營業執照，對其直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員，處一(yī)萬元以上二十萬元以下罰款：
(一(yī))未建立健全反電信網絡詐騙內(nèi)控機(jī)制或者未有(yǒu)效落實機(jī)制，經有(yǒu)關主管部門提出整改要求，拒不整改的(de)；
(二)未履行(xíng)盡職調查義務和(hé)有(yǒu)關風險管理(lǐ)措施的(de)；
(三)未履行(xíng)對異常賬戶、可(kě)疑交易的(de)風險監測和(hé)相關處置義務的(de)。
第三十四條 互聯網服務提供者有(yǒu)下列情形之一(yī)的(de)，由有(yǒu)關主管部門責令改正，根據造成的(de)後果情況，給予警告、通報批評，或者處一(yī)萬元以上十萬元以下罰款；情節嚴重的(de)，處十萬元以上一(yī)百萬元以下罰款，并可(kě)以由有(yǒu)關主管部門責令暫停相關業務、停業整頓、關閉網站、吊銷相關業務許可(kě)證或者吊銷營業執照，對其直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員，處一(yī)萬元以上二十萬元以下罰款：
(一(yī))未建立健全反電信網絡詐騙內(nèi)控機(jī)制或者未有(yǒu)效落實機(jī)制，經有(yǒu)關主管部門提出整改要求，拒不整改的(de)；
(二)未依法履行(xíng)網絡服務實名制職責的(de)；
(三)未核驗域名注冊、解析信息和(hé)互聯網協議地(dì)址的(de)真實性、準确性，或者未記錄并留存所提供相應服務的(de)日志信息的(de)；
(四)未登記核驗移動互聯網應用程序開發運營者的(de)真實身份和(hé)聯系方式，為(wèi)其提供應用程序封裝、分發服務的(de)；
(五)未建立互聯網賬号、應用程序、涉詐産業，或者其他電信網絡詐騙信息、活動的(de)監測、識别和(hé)處置機(jī)制的(de)；
(六)拒不依法為(wèi)查處電信網絡詐騙犯罪提供支持和(hé)協助，或者未按規定移送有(yǒu)關犯罪線索、風險信息的(de)。
第三十五條 違反本法第十二條、第二十二條規定，非法制造、銷售、提供或者使用專門或者主要用于電信網絡詐騙的(de)設備、軟件的(de)，或者從事相關涉詐産業的(de)，沒收違法所得，由有(yǒu)關主管部門或者公安機(jī)關處違法所得一(yī)倍以上十倍以下罰款，沒有(yǒu)違法所得的(de)，處二十萬元以下罰款；情節嚴重的(de)，由公安機(jī)關并處十日以下拘留。
第三十六條 違反本法第二十六條第一(yī)款規定的(de)，沒收違法所得，由公安機(jī)關處五千元以下罰款；情節較重的(de)，處五日以下拘留，可(kě)以并處五千元以上五萬元以下罰款。
第三十七條 違反本法規定，構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。
任何個人、單位實施電信網絡詐騙活動，或者幫助他人實施電信網絡詐騙活動的(de)，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的(de)，依法給予行(xíng)政處罰。
第七章(zhāng) 附則
第三十八條 反電信網絡詐騙工作适用本法。有(yǒu)關管理(lǐ)和(hé)責任制度，本法沒有(yǒu)規定的(de)，适用 《中華人民共和(hé)國(guó)網絡安全法》、《中華人民共和(hé)國(guó)個人信息保護法》、《中華人民共和(hé)國(guó)反洗錢法》等相關法律法規規定。其他法律對相應行(xíng)為(wèi)有(yǒu)更重處罰規定的(de)，從其規定。